Покупка готовой компании с лицензией — это сделка, в которой самое ценное не видно на поверхности. Лицензия может быть действующей, а отношения с регулятором — напряжёнными; баланс — чистым, а AML-история — проблемной. Поэтому до подписания нужна полноценная due diligence. Ниже — чек-лист, по которому мы работаем с покупателями.
Коротко: проверяйте шесть блоков — корпоративный, регуляторный, финансовый и налоговый, AML и клиенты, договоры и партнёры, ИТ и безопасность. Любой «красный флаг» — повод пересмотреть цену, структуру сделки или отказаться от неё.
1. Корпоративный блок
- Учредительные документы, реестр акционеров и бенефициаров, история изменений.
- Полномочия директоров, решения органов управления, доверенности.
- Обременения долей, опционы, права третьих лиц.
2. Регуляторный блок
- Точный объём лицензии: какие услуги, какие страны, есть ли паспорт.
- Переписка с регулятором, предписания, проверки, штрафы.
- Своевременность регуляторной отчётности и соблюдение требований к капиталу.
- Ключевые лица (MLRO, compliance officer) и их готовность остаться на переходный период.
3. Финансы и налоги
- Аудированная отчётность за последние годы, управленческая отчётность.
- Долги, гарантии, условные обязательства.
- Налоговые декларации, споры с налоговыми органами, трансфертное ценообразование.
4. AML и клиенты
- AML-политики и фактическое их соблюдение: выборочная проверка клиентских досье.
- Отчёты о подозрительных операциях, запросы правоохранительных органов.
- Структура клиентской базы: страны, отрасли, доля высокорисковых клиентов.
5. Договоры и партнёры
- Банки, платёжные партнёры, поставщики ИТ: условия расторжения при смене контроля.
- Аренда офиса, трудовые договоры, аутсорсинговые соглашения.
- Судебные споры и претензии клиентов.
6. ИТ и безопасность
- Права на ПО и данные, лицензии сторонних систем.
- Инциденты безопасности, отчёты о тестах на проникновение, планы непрерывности.
- Соответствие требованиям к защите данных.
Красные флаги сделки
| Сигнал | Что может означать |
|---|---|
| Продавец торопит и не даёт документы | Скрытые проблемы с регулятором или клиентами |
| Компания долго не вела деятельность | Регулятор может пересмотреть лицензию |
| Частая смена директоров и MLRO | Конфликты внутри или с регулятором |
| Банки закрывали счета | Проблемная AML-история |
Частые вопросы
Сколько длится due diligence?
Обычно 3–8 недель в зависимости от размера компании и того, насколько быстро продавец предоставляет документы.
Кто проводит проверку?
Команда из юристов, финансистов, комплаенс-специалистов и ИТ-аудиторов. Мы координируем работу и собираем итоговый отчёт с рисками и рекомендациями по структуре сделки.
Что делать, если найдены риски?
Варианты: снизить цену, добавить гарантии и заверения продавца, разделить оплату на этапы, исправить проблемы до закрытия или отказаться от сделки.
Нужна проверка конкретной компании? Оставьте заявку на странице «Готовые компании» — организуем due diligence и сопровождение сделки до согласования регулятором. Корпоративные документы для закрытия подготовим в рамках услуги «Корпоративные документы».
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.