On choisit souvent une passerelle de paiement sur un seul chiffre : la commission. Puis on découvre que la moitié des clients ne peut pas payer avec son moyen habituel, que les versements prennent deux semaines et que 10 % du chiffre d'affaires est gelé en réserve. Choisir sa passerelle de paiement, c'est décider de ce que vous encaisserez réellement, pas seulement de ce que vous paierez.
En bref : comparez les PSP sur le revenu net, pas sur le taux. Taux d'acceptation, moyens de paiement locaux, délais de versement et réserves pèsent plus que 0,3 % d'écart de commission.
8 critères de choix
- Pays et moyens de paiement. La carte ne domine pas partout. Dans de nombreux pays, les moyens locaux font la conversion : virements, portefeuilles, paiement fractionné.
- Taux d'acceptation. 5 à 10 % d'écart d'acceptation, c'est 5 à 10 % de chiffre d'affaires.
- Coût total. Taux, frais fixes, change, frais de remboursement et de rétrofacturation, abonnements.
- Délai et devise de versement. Quand et dans quelle devise l'argent arrive sur votre compte.
- Réserves et plafonds. La part du chiffre retenue par le prestataire et sa durée.
- Rétrofacturations et fraude. 3-D Secure, outils antifraude, aide aux litiges.
- Intégration. Qualité de l'API, plugins, page de paiement hébergée ou formulaire intégré.
- Support et transparence. Interlocuteur dédié et rapidité de résolution.
Comparer deux offres : un exemple
| Paramètre | PSP A | PSP B |
|---|---|---|
| Taux | 2,5 % | 2,9 % |
| Taux d'acceptation | 82 % | 91 % |
| Versements | J+7 | J+2 |
| Réserve | 10 % pendant 180 jours | Aucune |
| Résultat sur 100 000 € de tentatives de paiement | ~80 000 € encaissés, 8 000 € en réserve | ~88 000 € encaissés, sans réserve |
Dans cet exemple, le prestataire « bon marché » coûte plus cher : moins de paiements acceptés et de la trésorerie gelée.
Ce qu'il faut préparer
- Documents de la société et des bénéficiaires effectifs, compte professionnel.
- Un site avec description des produits ou services, prix, conditions de remboursement, politique de confidentialité et contacts.
- Prévision de chiffre d'affaires, panier moyen, pays des acheteurs et historique de traitement le cas échéant.
Pas encore de compte ? Commencez par l'ouverture d'un compte professionnel : la plupart des PSP n'acceptent pas une société sans compte.
Questions fréquentes
Quelle différence entre passerelle et acquéreur ?
La passerelle est le maillon technique qui transmet les données de paiement. L'acquéreur est la banque ou l'établissement qui reçoit les fonds des réseaux de cartes et vous les verse. Beaucoup de PSP cumulent les deux rôles, pas tous. Pour un compte carte dédié, voir les comptes marchands.
Faut-il un second prestataire dès le départ ?
Un seul suffit pour démarrer, mais dès quelques dizaines de milliers d'euros par mois, un PSP de secours évite l'arrêt des ventes.
Peut-on brancher une passerelle sans site ?
En général non : le prestataire examine le site lors de l'entrée en relation. Pour des services sans catalogue, les liens de paiement et factures conviennent bien.
Vous choisissez une passerelle ? Envoyez votre demande sur la page passerelles de paiement : nous modéliserons votre checkout, comparerons les prestataires sur le revenu net et préparerons le dossier d'entrée en relation.