Las pasarelas de pago suelen elegirse por un único número: la comisión. Después resulta que la mitad de los clientes no puede pagar con su método habitual, las liquidaciones tardan dos semanas y el 10% de la facturación queda congelado en una reserva. Elegir la pasarela de pago es decidir cuánto dinero recibirás al final, no solo cuánto pagarás.
En resumen: compara PSP por ingresos netos, no por tarifa. La tasa de aprobación, los métodos locales, los plazos de liquidación y las reservas pesan más que un 0,3% de diferencia en comisión.
8 criterios de elección
- Países y métodos de pago. La tarjeta no domina en todas partes. En muchos países mandan métodos locales: transferencias, monederos, pago a plazos.
- Tasa de aprobación. Un 5–10% de diferencia en aprobaciones es un 5–10% de los ingresos.
- Coste total. Tarifa, cuota fija, cambio de divisa, devoluciones, contracargos y cuotas mensuales.
- Plazo y divisa de liquidación. Cuándo y en qué moneda llega el dinero a tu cuenta.
- Reservas y límites. Qué parte de la facturación retiene el proveedor y durante cuánto tiempo.
- Contracargos y fraude. 3-D Secure, herramientas antifraude, ayuda en disputas.
- Integración. Calidad del API, plugins, página de pago alojada o formulario integrado.
- Soporte y transparencia. Gestor dedicado y rapidez en resolver problemas.
Comparar dos ofertas: un ejemplo
| Parámetro | PSP A | PSP B |
|---|---|---|
| Tarifa | 2,5% | 2,9% |
| Tasa de aprobación | 82% | 91% |
| Liquidación | T+7 | T+2 |
| Reserva | 10% durante 180 días | No |
| Resultado con 100.000 € en intentos de pago | ~80.000 € cobrados, 8.000 € en reserva | ~88.000 € cobrados, sin reserva |
En este ejemplo el proveedor «barato» le cuesta más al negocio: menos pagos aprobados y dinero congelado.
Qué preparar para el alta
- Documentos de la empresa y titulares reales, cuenta de empresa.
- Una web con descripción de productos o servicios, precios, política de devoluciones, privacidad y contactos.
- Previsión de facturación, ticket medio, países de compradores e historial de procesamiento si existe.
¿Sin cuenta todavía? Empieza por la apertura de una cuenta de empresa: la mayoría de PSP no da de alta a una sociedad sin ella.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre pasarela y adquirente?
La pasarela es el eslabón técnico que transmite los datos del pago. El adquirente es el banco o entidad que recibe el dinero de las marcas de tarjeta y te lo liquida. Muchos PSP hacen ambas cosas, pero no todos. Si necesitas una cuenta de tarjetas propia, consulta las cuentas merchant.
¿Necesito un segundo proveedor desde el principio?
Para empezar basta uno, pero cuando la facturación llega a decenas de miles al mes un PSP de respaldo evita que se paren las ventas.
¿Puedo conectar una pasarela sin web?
Normalmente no: el proveedor revisa la web en el alta. Para servicios sin catálogo funcionan bien los enlaces de pago y facturas.
¿Eligiendo pasarela? Envía tu solicitud en la página de pasarelas de pago: modelaremos tu checkout, compararemos proveedores por ingresos netos y prepararemos el expediente de alta.