Die kanadische Registrierung als Money Services Business (MSB) ist einer der meistdiskutierten Wege für Krypto-, Devisen- und Zahlungsprojekte. Sie ist beliebt, weil sie vergleichsweise schnell geht und kein hohes regulatorisches Kapital verlangt. Und sie wird oft missverstanden. Eine MSB-Registrierung bei FINTRAC, der kanadischen Financial Intelligence Unit, ist eine Registrierung nach Geldwäscherecht. Sie ist keine Bank-, Zahlungsinstituts- oder Wertpapierlizenz und verschafft keinen Zugang zu Märkten außerhalb Kanadas. Dieser Leitfaden erklärt, was sie ist und wo ihre Grenzen liegen. Unterstützung bei Lizenzen finden Sie unter Finanz- und Krypto-Lizenzen.
Keine Rechtsberatung. Dies ist ein allgemeiner Überblick. Kanadische Bundes- und Provinzregeln ändern sich, und der richtige Status hängt von Ihren genauen Leistungen und Kunden ab. Arbeiten Sie mit kanadischen Anwälten zusammen.
Was eine MSB ist
Nach dem Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act ist ein Unternehmen eine MSB, wenn es unter anderem folgende Leistungen erbringt:
- Devisenhandel;
- Geldtransfers, auch über elektronische Netzwerke;
- Handel mit virtuellen Währungen, etwa Tausch oder Transfer von Krypto;
- Ausgabe oder Einlösung von Zahlungsanweisungen, Reiseschecks und ähnlichen Instrumenten.
Solche Unternehmen müssen sich vor Aufnahme dieser Leistungen bei FINTRAC registrieren und die Registrierung alle zwei Jahre erneuern.
Inländische und ausländische MSBs
Eine inländische MSB hat eine Geschäftsstelle in Kanada. Eine ausländische MSB (FMSB) hat keine Geschäftsstelle in Kanada, richtet ihre MSB-Leistungen aber an Personen oder Unternehmen in Kanada und erbringt sie dort. Seit Juni 2020 müssen sich auch ausländische MSBs, die Kanadier bedienen, bei FINTRAC registrieren und vergleichbare Pflichten erfüllen. Die Registrierung als ausländische MSB ist kein Weg, die übrige Welt unter kanadischem Dach zu bedienen; es geht um Kunden in Kanada.
Das Compliance-Programm
Die Registrierung ist erst der Anfang. Jede MSB muss ein Compliance-Programm betreiben, das Folgendes umfasst:
- einen benannten Compliance Officer;
- schriftliche, aktuelle Richtlinien und Verfahren;
- eine dokumentierte Risikobewertung des Geschäfts und der Kunden;
- ein laufendes Schulungsprogramm für Mitarbeitende und Agenten;
- eine Wirksamkeitsprüfung mindestens alle zwei Jahre.
Hinzu kommen Kundenidentifizierung, Aufbewahrungspflichten und Meldungen an FINTRAC: verdächtige Transaktionen, große Bargeld- und große Virtual-Currency-Transaktionen ab CAD 10,000, internationale elektronische Überweisungen ab CAD 10,000 und die Travel Rule für Transfers. FINTRAC prüft MSBs und veröffentlicht Verwaltungsstrafen; Registrierungen können verweigert oder widerrufen werden.
Schritt für Schritt
| Schritt | Was passiert |
|---|---|
| 1. Umfang | Genaue Leistungen, Kunden, Länder und Flüsse festlegen; prüfen, ob Wertpapier- oder Provinzrecht ebenfalls gilt |
| 2. Gesellschaft und Personen | Gesellschaftsunterlagen, Eigentümer, Direktoren, Compliance Officer |
| 3. Compliance-Programm | Richtlinien, Risikobewertung, KYC-Verfahren, Schulungsplan, Meldewesen |
| 4. FINTRAC-Registrierung | Online-Antrag mit Angaben zu Gesellschaft, Eigentum und Tätigkeit |
| 5. Betrieb und Banken | Onboarding bei Bank oder Zahlungspartner, Transaktionsüberwachung, Meldungen |
| 6. Laufend | Erneuerung alle zwei Jahre, Wirksamkeitsprüfungen, Aktualisierung bei Änderungen |
Die Prüfung bei FINTRAC dauert typischerweise einige Wochen bis wenige Monate, vor allem abhängig davon, wie vollständig und schlüssig der Antrag ist. Ein Programm aufzubauen, das wirklich funktioniert, dauert länger als das Ausfüllen des Formulars.
Was eine MSB-Registrierung nicht erlaubt
- Sie ist keine Wertpapierregistrierung. Krypto-Handelsplattformen, die Kanadiern Krypto-Kontrakte anbieten oder Kundenvermögen verwahren, unterliegen dem Wertpapierrecht der Provinzen und brauchen die entsprechende Registrierung und Zusagen.
- Sie ist keine EU-Zulassung. Kryptowerte-Dienstleistungen in der Europäischen Union erfordern eine CASP-Zulassung nach MiCA. Eine kanadische MSB hat keinen Pass nach Europa.
- Sie ist keine Bank- oder E-Geld-Lizenz. Sie erlaubt weder Einlagengeschäft noch die Ausgabe von E-Geld.
- Sie garantiert kein Bankkonto. Banken und Zahlungspartner entscheiden selbst und stufen MSBs oft als höheres Risiko ein.
Québec und Zahlungsregeln
Québec hat zusätzlich zur FINTRAC-Registrierung ein eigenes Lizenzsystem für Money Services Businesses, das von Revenu Québec verwaltet wird. Und nach dem bundesweiten Retail Payment Activities Act müssen sich Zahlungsdienstleister mit Retail-Zahlungsaktivitäten bei der Bank of Canada registrieren. Prüfen Sie vor dem Start, ob eines davon auf Sie zutrifft.
Für wen sich der MSB-Weg eignet
- Devisen-, Überweisungs- und Zahlungsunternehmen mit Kunden in Kanada.
- Krypto-Tausch- oder Transferdienste für kanadische Kunden, die keine Handelsplattformen im Sinne des Wertpapierrechts sind.
- Teams, die bereit sind, ein echtes AML-Programm mit qualifiziertem Compliance Officer zu betreiben.
Weniger geeignet ist er für Projekte, deren Hauptmarkt die EU ist, oder die eine Lizenz vor allem als Marketing-Etikett wollen. Einen ehrlichen Vergleich mit dem EU-Regime finden Sie in Kanadische MSB vs. MiCA-CASP. Länderdetails auf der Seite Kanada.
Häufige Fehler
- Die Registrierung im Marketing als „Lizenz“ bezeichnen.
- Ein Compliance Officer, der nur auf dem Papier existiert.
- Generische Richtlinien aus Vorlagen, die nicht zum echten Geschäft passen.
- Travel Rule und Meldeschwellen ignorieren.
- Kunden in Märkten bedienen, in denen der MSB-Status kein Recht zur Tätigkeit gibt.
Häufige Fragen
Ist eine kanadische MSB eine Lizenz?
Es ist eine Registrierung bei FINTRAC nach Geldwäscherecht mit laufenden Pflichten, keine aufsichtsrechtliche Finanzlizenz.
Gibt es ein Mindestkapital?
Für die MSB-Registrierung gibt es auf Bundesebene kein Mindestkapital. Banken, Partner und andere Regime können eigene Erwartungen haben.
Brauche ich ein Büro oder Personal in Kanada?
Eine inländische MSB hat eine Geschäftsstelle in Kanada. Ausländische MSBs, die Kanadier bedienen, registrieren sich ohne, müssen die Pflichten aber trotzdem erfüllen, einschließlich Compliance Officer und Meldungen.
Kann ich mit einer kanadischen MSB EU-Kunden bedienen?
Nein. Kryptowerte-Dienstleistungen in der EU erfordern eine MiCA-Zulassung.
Prüfen Sie Ihren Weg. Auf der Seite Finanz- und Krypto-Lizenzen ordnen wir Ihre Leistungen und Märkte den Status zu, die Sie tatsächlich brauchen — bevor Sie Geld für den falschen ausgeben.