يُعد تسجيل شركات خدمات الأموال (MSB) في كندا من أكثر المسارات تداولًا لمشاريع العملات الرقمية وتبادل العملات والمدفوعات. وهو شائع لأنه سريع نسبيًا ولا يتطلب رأس مال تنظيميًا كبيرًا. لكنه كثيرًا ما يُساء فهمه. فتسجيل MSB لدى FINTRAC، وحدة الاستخبارات المالية الكندية، هو تسجيل بموجب قانون مكافحة غسل الأموال. وليس ترخيصًا مصرفيًا أو ترخيص مؤسسة دفع أو تسجيلًا في سوق الأوراق المالية، ولا يمنح دخولًا إلى أسواق خارج كندا. يشرح هذا الدليل ماهيته وحدوده. لدعم التراخيص راجع التراخيص المالية وتراخيص العملات الرقمية.
ليست استشارة قانونية. هذه نظرة عامة. تتغير القواعد الاتحادية والإقليمية في كندا، ويعتمد الوضع الصحيح على خدماتك وعملائك بدقة. اعمل مع محامين كنديين.
ما هي شركة MSB
بموجب قانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب، تُعد الشركة MSB إذا قدمت، من بين أمور أخرى، الخدمات التالية:
- تبادل العملات الأجنبية؛
- تحويل الأموال، بما في ذلك عبر الشبكات الإلكترونية؛
- التعامل بالعملات الافتراضية، مثل تبادل العملات الرقمية أو تحويلها؛
- إصدار الحوالات النقدية والشيكات السياحية والأدوات المماثلة أو استردادها.
يجب على هذه الشركات التسجيل لدى FINTRAC قبل تقديم هذه الخدمات وتجديد التسجيل كل عامين.
شركات MSB المحلية والأجنبية
لدى MSB المحلية مقر عمل في كندا. أما MSB الأجنبية (FMSB) فليس لها مقر في كندا، لكنها توجّه خدمات MSB إلى أشخاص أو كيانات في كندا وتقدمها لهم. ومنذ يونيو 2020 يجب على شركات MSB الأجنبية التي تخدم الكنديين التسجيل لدى FINTRAC أيضًا والوفاء بالتزامات مماثلة. التسجيل كشركة MSB أجنبية ليس وسيلة لخدمة بقية العالم تحت مظلة كندية؛ بل هو لخدمة كندا.
برنامج الامتثال
التسجيل مجرد بداية. يجب على كل MSB تشغيل برنامج امتثال يتضمن:
- مسؤول امتثال معيّن؛
- سياسات وإجراءات مكتوبة ومحدّثة؛
- تقييمًا موثقًا للمخاطر للعمل وللعملاء؛
- برنامج تدريب مستمرًا للموظفين والوكلاء؛
- مراجعة للفعالية مرة كل عامين على الأقل.
ويضاف إلى ذلك التحقق من هوية العملاء، وحفظ السجلات، وتقديم التقارير إلى FINTRAC: المعاملات المشبوهة، والمعاملات النقدية الكبيرة ومعاملات العملات الافتراضية الكبيرة بقيمة CAD 10,000 أو أكثر، والتحويلات الإلكترونية الدولية بقيمة CAD 10,000 أو أكثر، وقاعدة السفر (travel rule) للتحويلات. يفحص FINTRAC شركات MSB وينشر الغرامات الإدارية؛ ويمكن رفض التسجيل أو إلغاؤه.
خطوة بخطوة
| الخطوة | ما الذي يحدث |
|---|---|
| 1. النطاق | تحديد الخدمات والعملاء والدول والتدفقات بدقة؛ والتحقق مما إذا كانت قواعد الأوراق المالية أو الأقاليم تنطبق أيضًا |
| 2. الكيان والأشخاص | مستندات الشركة، والمالكون، والمديرون، ومسؤول الامتثال |
| 3. برنامج الامتثال | السياسات، وتقييم المخاطر، وإجراءات اعرف عميلك، وخطة التدريب، وإعداد التقارير |
| 4. التسجيل لدى FINTRAC | طلب إلكتروني ببيانات الشركة والملكية والنشاط |
| 5. التشغيل والبنوك | الانضمام لدى بنك أو شريك دفع، ومراقبة المعاملات، والتقارير |
| 6. بشكل مستمر | التجديد كل عامين، ومراجعات الفعالية، والتحديث عند أي تغيير |
تستغرق مراجعة FINTRAC عادة من عدة أسابيع إلى بضعة أشهر، ويعتمد ذلك أساسًا على اكتمال الطلب واتساقه. وبناء برنامج يعمل فعلًا يستغرق وقتًا أطول من ملء النموذج.
ما الذي لا يسمح به تسجيل MSB
- ليس تسجيلًا في سوق الأوراق المالية. منصات تداول العملات الرقمية التي تقدم عقود أصول رقمية أو تحتفظ بأصول العملاء الكنديين تخضع لتنظيم الأوراق المالية الإقليمي وتحتاج إلى التسجيل والتعهدات المقابلة.
- ليس تفويضًا أوروبيًا. تقديم خدمات الأصول الرقمية في الاتحاد الأوروبي يتطلب تفويض CASP بموجب MiCA. ولا يمنح MSB الكندي جواز عبور إلى أوروبا.
- ليس ترخيصًا مصرفيًا أو ترخيص نقود إلكترونية. لا يسمح بقبول الودائع أو إصدار النقود الإلكترونية.
- لا يضمن الحصول على خدمات مصرفية. تقرر البنوك وشركاء الدفع بأنفسهم، وكثيرًا ما يعدّون شركات MSB أعلى مخاطرة.
كيبك وقواعد المدفوعات
لدى كيبك نظام ترخيص خاص بها لشركات خدمات الأموال تديره Revenu Québec، إضافة إلى التسجيل لدى FINTRAC. وبموجب قانون أنشطة الدفع بالتجزئة الاتحادي، يجب على مزودي خدمات الدفع الذين يمارسون أنشطة دفع بالتجزئة التسجيل لدى بنك كندا. تحقق مما إذا كان أي منهما ينطبق عليك قبل الإطلاق.
لمن يناسب مسار MSB
- شركات تبادل العملات والحوالات والمدفوعات التي تخدم عملاء في كندا.
- خدمات تبادل أو تحويل العملات الرقمية للعملاء الكنديين التي لا تُعد منصات تداول وفق قواعد الأوراق المالية.
- الفرق المستعدة لتشغيل برنامج حقيقي لمكافحة غسل الأموال مع مسؤول امتثال مؤهل.
ويناسب أقل المشاريع التي سوقها الرئيسي هو الاتحاد الأوروبي، أو التي تريد الترخيص أساسًا كعلامة تسويقية. لمقارنة صادقة مع النظام الأوروبي راجع MSB الكندي مقابل CASP بموجب MiCA. وتفاصيل البلد في صفحة كندا.
أخطاء شائعة
- تسمية التسجيل «ترخيصًا» في المواد التسويقية.
- مسؤول امتثال موجود على الورق فقط.
- سياسات عامة منسوخة من قوالب لا تعكس العمل الحقيقي.
- تجاهل قاعدة السفر وحدود التقارير.
- خدمة عملاء في أسواق لا يمنح فيها وضع MSB أي حق في العمل.
الأسئلة الشائعة
هل MSB الكندي ترخيص؟
إنه تسجيل لدى FINTRAC بموجب قانون مكافحة غسل الأموال مع التزامات مستمرة، وليس ترخيصًا ماليًا احترازيًا.
هل يوجد حد أدنى لرأس المال؟
لا يوجد حد أدنى اتحادي لرأس المال لتسجيل MSB. وقد تكون للبنوك والشركاء والأنظمة الأخرى توقعاتها الخاصة.
هل أحتاج إلى مكتب أو موظفين في كندا؟
لدى MSB المحلية مقر عمل في كندا. أما شركات MSB الأجنبية التي تخدم الكنديين فتسجل دونه، لكن عليها الوفاء بالالتزامات، بما فيها مسؤول الامتثال والتقارير.
هل يمكنني خدمة عملاء من الاتحاد الأوروبي بـ MSB كندي؟
لا. خدمات الأصول الرقمية في الاتحاد الأوروبي تتطلب تفويضًا بموجب MiCA.
تحقق من مسارك. في صفحة التراخيص المالية وتراخيص العملات الرقمية سنطابق خدماتك وأسواقك مع الأوضاع التي تحتاجها فعلًا، قبل أن تنفق المال على الوضع الخاطئ.