بالنسبة لفريق الامتثال في البنك أو لدى مزود الدفع، فإن سؤال KYB الأساسي بسيط: من يملك الشركة ويتحكم بها في النهاية؟ وإذا كانت بين الشركة المتقدمة والشخص شركات قابضة في عدة دول أو صندوق ائتماني أو مؤسسة، تصبح الإجابة معقدة ويرتفع خطر الرفض. والخبر الجيد أن الهيكل المعقد ليس مشكلة بحد ذاته إذا كان منطقه واضحاً وموثقاً. وهذا جوهر خدمة دعم KYB/KYC.
باختصار: ارسم المخطط وصولاً إلى الأشخاص الطبيعيين، وأرفق المستندات لكل طبقة، واشرح باختصار سبب بناء الهيكل بهذا الشكل. الغموض يقلق المزودين أكثر من التعقيد.
من هو المستفيد الفعلي
المستفيد الفعلي (UBO) هو شخص طبيعي يملك بشكل مباشر أو غير مباشر حصة مؤثرة في الشركة أو يتحكم بها بطريقة أخرى. والحد المعتاد في الاتحاد الأوروبي هو أكثر من 25% من الحصص أو الأصوات، لكن كثيراً من البنوك والمزودين يطبقون حداً أدنى مثل 10%. وإذا لم يتجاوز أحد هذا الحد يُفصح عن الشخص الذي يمارس السيطرة، كأحد كبار المديرين.
ما الذي تجهزه لكل طبقة
| الطبقة | المستندات |
|---|---|
| الشركة المتقدمة | مستندات التأسيس ومستخرج السجل وسجل المساهمين والمديرين |
| الشركات الوسيطة | المستندات نفسها لكل شركة، محدثة ومصدقة بالأبوستيل عند الحاجة |
| الصندوق الائتماني أو المؤسسة | صك الائتمان أو النظام الأساسي وبيانات المنشئ والأمين والمستفيدين والحامي |
| الأشخاص الطبيعيون | جواز السفر وإثبات العنوان ومصدر الأموال وأحياناً السيرة الذاتية |
كيف تشرح منطق الهيكل
- ارسم المخطط. جميع الطبقات والحصص بالنسب المئوية ودول التسجيل وأدوار المديرين.
- صف غرض كل طبقة. شركة قابضة لعدة شركات تشغيلية، أو هيكل استثماري، أو تخطيط للإرث.
- أظهر الوجود الفعلي. أين يجري النشاط، وأين الموظفون، ومن يتخذ القرارات.
- احذف غير الضروري. الطبقات التي لا وظيفة لها يُفضل تبسيطها قبل التقديم لأنها تثير الأسئلة دون فائدة.
- وحّد البيانات. يجب أن تتطابق الحصص والأسماء في المخطط والسجلات والاستمارات.
ما الذي يقلق المزودين
- مديرون أو مساهمون صوريون دون الإفصاح عن المالك الحقيقي.
- شركات في ولايات بلا سجلات عامة دون تفسير للسبب.
- تغييرات متكررة حديثة في الملكية.
- حصص موزعة تحت حد الإفصاح مباشرة دون منطق تجاري.
الأسئلة الشائعة
هل يجب الإفصاح عن مساهمي الأقلية؟
يجب الإفصاح عن كل من يتجاوز حد المزود. ويطلب كثيرون سجل المساهمين الكامل، فلا جدوى من إخفاء مساهمي الأقلية.
هل يمكن اجتياز KYB مع وجود صندوق ائتماني في الهيكل؟
نعم، إذا أُفصح عن جميع الأدوار في الصندوق وكان غرضه واضحاً. والمزودون الذين يخدمون الثروات الخاصة يرون مثل هذه الهياكل بانتظام.
ماذا لو كان الهيكل قد أبعد بنكاً بالفعل؟
حدد الطبقة التي تثير الأسئلة وقرر: هل تشرحها بشكل أفضل أم تبسطها؟ أحياناً يكون فتح الحساب لشركة تشغيلية بملكية شفافة أكثر فاعلية. وتساعدك أيضاً المستندات المؤسسية لإعادة الهيكلة.
هل يعرقل هيكل معقد فتح الحساب أو تفعيل المدفوعات؟ أرسل طلبك عبر صفحة دعم KYB/KYC، وسنرسم المخطط ونجمع المستندات لجميع الطبقات ونجهز الشرح للمزود، ثم نساعدك في فتح الحساب التجاري.