Für die Compliance einer Bank oder eines Zahlungsanbieters lautet die zentrale KYB-Frage: Wem gehört das Unternehmen letztlich, und wer kontrolliert es? Stehen zwischen Antragsteller und Person Holdings in mehreren Ländern, ein Trust oder eine Stiftung, wird die Antwort kompliziert – und das Ablehnungsrisiko steigt. Die gute Nachricht: Komplexität ist kein Problem an sich, wenn die Logik klar und belegt ist. Das ist der Kern unserer KYB/KYC-Begleitung.
Kurz gesagt: Zeichnen Sie das Organigramm bis zu den natürlichen Personen, legen Sie Unterlagen für jede Ebene bei und erklären Sie kurz, warum die Struktur so aufgebaut ist. Intransparenz beunruhigt Anbieter mehr als Komplexität.
Wer wirtschaftlich Berechtigter ist
Der wirtschaftlich Berechtigte (UBO) ist eine natürliche Person, die direkt oder indirekt einen erheblichen Anteil am Unternehmen hält oder es auf andere Weise kontrolliert. In der EU liegt die übliche Schwelle bei mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte; viele Banken und Anbieter nutzen eine niedrigere, etwa 10 %. Liegt niemand über der Schwelle, wird die kontrollierende Person offengelegt, etwa ein leitender Manager.
Was je Ebene vorzubereiten ist
| Ebene | Unterlagen |
|---|---|
| Antragstellende Gesellschaft | Satzung, Registerauszug, Gesellschafter- und Geschäftsführerliste |
| Zwischengesellschaften | Dieselben Unterlagen je Gesellschaft, aktuell und ggf. apostilliert |
| Trust oder Stiftung | Trust-Urkunde oder Satzung; Angaben zu Settlor, Trustee, Begünstigten, Protector |
| Natürliche Personen | Reisepass, Adressnachweis, Mittelherkunft, mitunter Lebenslauf |
So erklären Sie die Logik der Struktur
- Organigramm zeichnen. Alle Ebenen, Anteile in Prozent, Gründungsländer, Rollen der Geschäftsleiter.
- Zweck jeder Ebene beschreiben. Holding für mehrere operative Gesellschaften, Investmentstruktur, Nachfolgeplanung.
- Substanz zeigen. Wo die Tätigkeit stattfindet, wo Mitarbeitende sitzen, wer entscheidet.
- Überflüssiges streichen. Ebenen ohne Funktion sollten vor dem Antrag vereinfacht werden – sie werfen Fragen ohne Mehrwert auf.
- Daten abgleichen. Anteile und Namen in Organigramm, Registern und Formularen müssen übereinstimmen.
Was Anbieter beunruhigt
- Treuhand-Geschäftsführer oder -Gesellschafter ohne Offenlegung des echten Eigentümers.
- Gesellschaften in Jurisdiktionen ohne öffentliche Register, ohne Begründung.
- Häufige Eigentümerwechsel in jüngster Zeit.
- Anteile knapp unter der Offenlegungsschwelle ohne wirtschaftlichen Grund.
Häufige Fragen
Müssen Minderheitsgesellschafter offengelegt werden?
Alle über der Schwelle des Anbieters – zwingend. Viele verlangen die vollständige Gesellschafterliste, Minderheitsgesellschafter zu verbergen ist also sinnlos.
Besteht man KYB mit einem Trust in der Struktur?
Ja, wenn alle Rollen im Trust offengelegt sind und sein Zweck klar ist. Anbieter, die mit Privatvermögen arbeiten, sehen solche Strukturen regelmäßig.
Was, wenn die Struktur eine Bank bereits abgeschreckt hat?
Analysieren, welche Ebene Fragen aufwirft, und entscheiden: besser erklären oder vereinfachen. Manchmal ist ein Konto für die operative Gesellschaft mit transparenter Eigentümerschaft effektiver. Dabei helfen auch Gesellschaftsdokumente für die Umstrukturierung.
Blockiert eine komplexe Struktur Konto oder Zahlungen? Senden Sie eine Anfrage auf der Seite KYB/KYC-Begleitung – wir zeichnen das Organigramm, sammeln Unterlagen für alle Ebenen und bereiten die Erklärung für den Anbieter vor. Danach helfen wir bei der Eröffnung des Geschäftskontos.