Para el equipo de cumplimiento de un banco o proveedor de pagos, la pregunta clave del KYB es sencilla: quién posee y controla realmente la empresa. Si entre la sociedad solicitante y la persona hay holdings en varios países, un trust o una fundación, la respuesta se complica y el riesgo de rechazo crece. La buena noticia: una estructura compleja no es un problema en sí si su lógica está clara y documentada. Es el núcleo de nuestro soporte KYB/KYC.
En resumen: dibuja el organigrama hasta las personas físicas, adjunta documentos de cada capa y explica brevemente por qué la estructura es así. La opacidad preocupa más a los proveedores que la complejidad.
Quién es titular real
El titular real (UBO) es la persona física que, directa o indirectamente, posee una participación significativa o controla la sociedad de otra forma. En la UE el umbral habitual es más del 25% del capital o de los votos, pero muchos bancos y proveedores aplican uno más bajo, como el 10%. Si nadie supera el umbral, se revela a quien ejerce el control, por ejemplo un alto directivo.
Qué preparar por cada capa
| Capa | Documentos |
|---|---|
| Sociedad solicitante | Estatutos, certificado registral, libro de socios y administradores |
| Sociedades intermedias | Los mismos documentos de cada una, actualizados y apostillados si procede |
| Trust o fundación | Escritura del trust o estatutos; datos de fideicomitente, trustee, beneficiarios y protector |
| Personas físicas | Pasaporte, justificante de domicilio, origen de fondos, a veces CV |
Cómo explicar la lógica de la estructura
- Dibuja el organigrama. Todas las capas, porcentajes, países de constitución, funciones de los administradores.
- Describe el propósito de cada capa. Holding de varias operativas, estructura de inversión, planificación sucesoria.
- Muestra la sustancia. Dónde se desarrolla la actividad, dónde está el personal, quién decide.
- Elimina lo innecesario. Las capas sin función conviene simplificarlas antes de solicitar: generan preguntas sin aportar nada.
- Sincroniza los datos. Participaciones y nombres deben coincidir en organigrama, registros y formularios.
Qué inquieta a los proveedores
- Administradores o socios nominales sin revelar al propietario real.
- Sociedades en jurisdicciones sin registros públicos sin explicar el motivo.
- Cambios de propiedad frecuentes y recientes.
- Participaciones repartidas justo por debajo del umbral sin lógica empresarial.
Preguntas frecuentes
¿Hay que revelar a los socios minoritarios?
A todos los que superen el umbral del proveedor, sin excepción. Muchos piden el libro de socios completo, así que ocultar minoritarios no tiene sentido.
¿Se puede superar el KYB con un trust en la estructura?
Sí, si se revelan todas las figuras del trust y su finalidad está clara. Los proveedores que trabajan con patrimonios privados ven estas estructuras a menudo.
¿Y si la estructura ya ha espantado a un banco?
Analiza qué capa genera dudas y decide si explicarla mejor o simplificarla. A veces es más eficaz abrir la cuenta a una sociedad operativa con propiedad transparente. Los documentos societarios para reestructurar también ayudan.
¿Una estructura compleja te impide abrir cuenta o activar pagos? Envía tu solicitud en la página de soporte KYB/KYC: dibujaremos el organigrama, reuniremos los documentos de todas las capas y prepararemos la explicación para el proveedor. Después te ayudamos con la apertura de la cuenta de empresa.