Почти любая проверка банка, EMI или платёжного провайдера доходит до вопроса «откуда деньги?». И именно здесь застревает больше всего заявок: владелец знает ответ, но не может его подтвердить так, как ждёт комплаенс. Разберём два понятия, которые часто путают, и как к ним готовиться. Это одна из ключевых частей нашего сопровождения KYB/KYC.
Коротко: source of funds — откуда конкретные деньги, которые вы вносите или переводите. Source of wealth — как владелец заработал состояние в целом. Оба подтверждаются документами, а не словами.
В чём разница
| Source of funds (источник средств) | Source of wealth (источник богатства) | |
|---|---|---|
| Вопрос | Откуда именно эта сумма? | Как человек накопил капитал? |
| Пример | €50 000 уставного капитала пришли со счёта владельца | Владелец 10 лет руководил IT-компанией и продал долю |
| Документы | Выписки, договоры, платёжные поручения | Справки о доходах, договор продажи бизнеса, дивиденды, наследство |
| Когда спрашивают | Почти всегда | Для крупных сумм, высокого риска, публичных лиц |
Какие документы подходят
- Зарплата и бонусы: трудовой договор, справки, выписки с поступлениями.
- Доход от бизнеса: решения о дивидендах, отчётность компании, выписки.
- Продажа бизнеса или актива: договор купли-продажи и подтверждение получения денег.
- Инвестиции: брокерские отчёты, подтверждение вывода средств.
- Наследство или дарение: нотариальные документы и подтверждение перевода.
- Криптовалюта: история покупок и продаж, выписки с бирж, путь средств до банковского счёта.
Как подготовить объяснение
- Напишите короткую историю. Один абзац: как и когда возникли деньги, через какие счета прошли.
- Сопоставьте с документами. Каждое утверждение — с подтверждением.
- Проверьте цифры. Суммы в объяснении, документах и анкете должны совпадать.
- Покажите путь. Если деньги проходили через несколько счетов, приложите цепочку переводов.
- Переведите при необходимости. Документы не на английском часто требуют перевода.
Типичные ошибки
- «Личные накопления» без каких-либо подтверждений.
- Наличные, внесённые на счёт без объяснения их происхождения.
- Суммы в объяснении не совпадают с выписками.
- Криптоактивы без истории их приобретения.
Частые вопросы
Что делать, если документов за прошлые годы нет?
Собрать косвенные подтверждения: налоговые декларации, выписки из архивов банков, письма бухгалтера, публичные данные о бизнесе. Чем полнее картина, тем лучше.
Нужно ли раскрывать всё состояние?
Как правило, нужно объяснить происхождение капитала в объёме, достаточном для понимания риска. Глубина зависит от суммы и профиля, но информация должна быть правдивой и последовательной.
Подтверждение нужно один раз?
Нет. Провайдеры периодически обновляют данные клиентов и могут запросить объяснения по крупным операциям.
Нужно подготовить подтверждение происхождения средств для банка или платёжного провайдера? Оставьте заявку на странице «KYB/KYC-сопровождение» — проведём gap-анализ, соберём data room и согласуем формулировки. Готовый пакет пригодится и для открытия бизнес-счетов.