Casi todas las revisiones de un banco, una EMI o un proveedor de pagos acaban en la misma pregunta: «¿de dónde viene el dinero?». Ahí se atascan la mayoría de solicitudes: el socio conoce la respuesta, pero no puede acreditarla como espera cumplimiento. Estos son dos conceptos que se confunden a menudo y cómo prepararlos. Es una de las partes centrales de nuestro soporte KYB/KYC.
En resumen: el origen de fondos es la procedencia del dinero concreto que ingresas o transfieres. El origen del patrimonio es cómo el titular construyó su riqueza en general. Ambos se acreditan con documentos, no con palabras.
La diferencia
| Origen de fondos | Origen del patrimonio | |
|---|---|---|
| Pregunta | ¿De dónde sale exactamente este importe? | ¿Cómo acumuló la persona su capital? |
| Ejemplo | 50.000 € de capital social salieron de la cuenta del socio | El socio dirigió 10 años una empresa tecnológica y vendió su participación |
| Documentos | Extractos, contratos, órdenes de pago | Justificantes de ingresos, contrato de venta, dividendos, herencia |
| Cuándo se pide | Casi siempre | Importes altos, alto riesgo, personas con responsabilidad pública |
Qué documentos sirven
- Salario y bonus: contrato laboral, nóminas, extractos con los ingresos.
- Ingresos empresariales: acuerdos de reparto de dividendos, cuentas anuales, extractos.
- Venta de empresa o activo: contrato de compraventa y prueba del cobro.
- Inversiones: informes del bróker, prueba de retirada.
- Herencia o donación: documentos notariales y prueba de la transferencia.
- Cripto: historial de compras y ventas, extractos de exchanges y recorrido de los fondos hasta la cuenta bancaria.
Cómo preparar la explicación
- Escribe una historia breve. Un párrafo: cómo y cuándo surgió el dinero y por qué cuentas pasó.
- Relaciónala con documentos. Cada afirmación necesita su prueba.
- Revisa las cifras. Los importes de la explicación, los documentos y el formulario deben coincidir.
- Muestra el recorrido. Si los fondos pasaron por varias cuentas, adjunta la cadena de transferencias.
- Traduce si hace falta. Los documentos que no están en inglés suelen requerir traducción.
Errores habituales
- «Ahorros personales» sin ninguna prueba.
- Efectivo ingresado en cuenta sin explicar su origen.
- Importes de la explicación que no cuadran con los extractos.
- Criptoactivos sin historial de adquisición.
Preguntas frecuentes
¿Y si no tengo documentos de años anteriores?
Reúne pruebas indirectas: declaraciones fiscales, extractos archivados, cartas del asesor, información pública sobre el negocio. Cuanto más completa la imagen, mejor.
¿Tengo que revelar todo mi patrimonio?
Normalmente hay que explicar el origen del capital en la medida necesaria para valorar el riesgo. La profundidad depende del importe y del perfil, pero la información debe ser veraz y coherente.
¿Es una comprobación única?
No. Los proveedores actualizan periódicamente los datos y pueden preguntar por operaciones grandes.
¿Necesitas acreditar el origen de fondos ante un banco o proveedor de pagos? Envía tu solicitud en la página de soporte KYB/KYC: haremos un análisis de carencias, montaremos el data room y acordaremos la redacción. El mismo expediente sirve para abrir cuentas de empresa.