Fast jede Prüfung durch Bank, EMI oder Zahlungsanbieter kommt zur Frage: „Woher stammt das Geld?“ Genau hier bleiben die meisten Anträge hängen – der Eigentümer kennt die Antwort, kann sie aber nicht so belegen, wie die Compliance es erwartet. Hier zwei oft verwechselte Begriffe und wie Sie sich darauf vorbereiten. Das ist ein Kernbestandteil unserer KYB/KYC-Begleitung.
Kurz gesagt: Source of Funds ist die Herkunft des konkreten Geldes, das Sie einzahlen oder überweisen. Source of Wealth ist die Art, wie der Eigentümer sein Vermögen insgesamt aufgebaut hat. Beides wird mit Dokumenten belegt, nicht mit Worten.
Der Unterschied
| Mittelherkunft (Source of Funds) | Vermögensherkunft (Source of Wealth) | |
|---|---|---|
| Frage | Woher stammt genau dieser Betrag? | Wie hat die Person ihr Kapital aufgebaut? |
| Beispiel | 50.000 € Stammkapital kamen vom Konto des Eigentümers | Der Eigentümer führte 10 Jahre ein IT-Unternehmen und verkaufte Anteile |
| Unterlagen | Kontoauszüge, Verträge, Zahlungsaufträge | Einkommensnachweise, Unternehmenskaufvertrag, Dividenden, Erbschaft |
| Wann gefragt | Fast immer | Bei großen Beträgen, hohem Risiko, politisch exponierten Personen |
Welche Unterlagen geeignet sind
- Gehalt und Boni: Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge mit Eingängen.
- Unternehmenseinkünfte: Ausschüttungsbeschlüsse, Jahresabschlüsse, Kontoauszüge.
- Verkauf eines Unternehmens oder Vermögenswerts: Kaufvertrag und Zahlungseingangsnachweis.
- Investments: Depotauszüge, Nachweis der Auszahlung.
- Erbschaft oder Schenkung: notarielle Unterlagen und Überweisungsnachweis.
- Krypto: Kauf- und Verkaufshistorie, Börsenauszüge und der Weg der Mittel bis zum Bankkonto.
So bereiten Sie die Erklärung vor
- Kurze Geschichte schreiben. Ein Absatz: wie und wann das Geld entstand und über welche Konten es lief.
- Mit Unterlagen abgleichen. Jede Aussage braucht einen Beleg.
- Zahlen prüfen. Beträge in Erklärung, Unterlagen und Antrag müssen übereinstimmen.
- Weg zeigen. Liefen Mittel über mehrere Konten, legen Sie die Überweisungskette bei.
- Bei Bedarf übersetzen. Nicht englischsprachige Unterlagen erfordern oft eine Übersetzung.
Typische Fehler
- „Eigene Ersparnisse“ ohne jeden Nachweis.
- Bareinzahlungen ohne Erklärung der Herkunft.
- Beträge in der Erklärung, die nicht zu den Auszügen passen.
- Kryptowerte ohne Erwerbshistorie.
Häufige Fragen
Was, wenn Unterlagen aus früheren Jahren fehlen?
Sammeln Sie indirekte Nachweise: Steuererklärungen, archivierte Kontoauszüge, Bestätigungen des Steuerberaters, öffentliche Informationen über das Unternehmen. Je vollständiger das Bild, desto besser.
Muss ich mein gesamtes Vermögen offenlegen?
In der Regel ist die Herkunft des Kapitals so weit zu erklären, wie es für die Risikobewertung nötig ist. Die Tiefe hängt von Betrag und Profil ab, die Angaben müssen aber wahr und widerspruchsfrei sein.
Ist das eine einmalige Prüfung?
Nein. Anbieter aktualisieren Kundendaten regelmäßig und können zu großen Transaktionen nachfragen.
Sie müssen die Mittelherkunft gegenüber Bank oder Zahlungsanbieter belegen? Senden Sie eine Anfrage auf der Seite KYB/KYC-Begleitung – wir führen eine Lückenanalyse durch, erstellen einen Datenraum und stimmen die Formulierungen ab. Dasselbe Paket hilft bei der Eröffnung von Geschäftskonten.