На первый взгляд всё просто: покупатель платит маркетплейсу, маркетплейс оставляет комиссию и переводит остальное продавцу. Но если платформа принимает и держит деньги за третьих лиц, во многих странах это требует платёжной лицензии. Поэтому архитектуру платежей стоит продумать до разработки — это ключевая часть наших проектов по разработке маркетплейсов.
Коротко: используйте маркетплейс-решения лицензированных платёжных провайдеров со сплит-платежами: они проводят KYC продавцов, разделяют платёж на долю продавца и комиссию платформы и делают выплаты. Так вы не держите чужие деньги и не нуждаетесь в собственной лицензии на старте.
Модели платежей маркетплейса
| Модель | Как работает | Риски и требования |
|---|---|---|
| Платформа как агрегатор денег | Все платежи идут на счёт платформы, затем выплаты | Часто требует платёжной лицензии; высокие требования к учёту |
| Сплит через провайдера | Провайдер делит платёж между продавцом и платформой | Нужен провайдер с маркетплейс-продуктом; KYC продавцов |
| Прямые платежи продавцам | Покупатель платит продавцу, платформа выставляет счёт за комиссию | Проще, но хуже контроль и пользовательский опыт |
Как работает сплит-платёж
- Продавец проходит онбординг у провайдера: данные компании или ИП, банковский счёт, проверка.
- Покупатель оплачивает заказ на сайте маркетплейса.
- Провайдер делит сумму: доля продавца — на его баланс, комиссия — платформе.
- Выплаты продавцам идут по графику или после подтверждения выполнения заказа.
Что продумать заранее
- Момент выплаты: сразу, после доставки или после периода на возврат.
- Возвраты и споры: кто компенсирует, как удерживается комиссия.
- Валюты и страны продавцов и покупателей.
- Налоги и документы: счета на комиссию, отчётность для продавцов.
- Чарджбэки и правила для продавцов с высокой долей споров.
Частые вопросы
Нужна ли маркетплейсу своя платёжная лицензия?
На старте обычно нет, если используется лицензированный провайдер с маркетплейс-решением. С ростом оборота своя лицензия может стать выгодной — это оценивается отдельно, подробнее в услуге «Финансовые лицензии».
Как проверять продавцов?
Базовый KYC/KYB делает платёжный провайдер, но платформе стоит добавить собственные правила: документы, проверку товара или квалификации, рейтинг.
Какого провайдера выбрать?
Того, кто работает в странах ваших продавцов и покупателей, поддерживает нужные методы оплаты и выплат и принимает вашу категорию товаров или услуг. Подбор — в услуге «Платёжные шлюзы».
Проектируете платежи для маркетплейса? Оставьте заявку на странице «Маркетплейсы» — спроектируем денежные потоки, подберём провайдера со сплит-платежами и интегрируем онбординг продавцов и выплаты.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.