С 30 декабря 2024 года криптосервисы в Евросоюзе работают по единым правилам — регламенту MiCA (Regulation (EU) 2023/1114). Переходный период для старых игроков закончился 1 июля 2026 года, поэтому сегодня оказывать криптоуслуги клиентам из ЕС можно только с лицензией CASP. Разбираем, что требует регулятор и как подготовиться к подаче без лишних кругов.
Коротко: лицензия CASP выдаётся национальным регулятором одной страны ЕС и действует во всём ЕЭЗ. Минимальный капитал — €50 000, €125 000 или €150 000 в зависимости от услуг. Нужны офис и реальное управление в ЕС, AML-система, ИТ-безопасность и проверенные руководители.
Кому нужна лицензия CASP
CASP (crypto-asset service provider) — это компания, которая профессионально оказывает услуги с криптоактивами клиентам в ЕС. Под регулирование попадают:
- хранение и администрирование криптоактивов (кастоди-кошельки);
- обмен криптоактивов на фиат или другие криптоактивы;
- управление торговой платформой (биржа);
- исполнение, приём и передача ордеров клиентов;
- размещение криптоактивов, консультации и управление портфелем;
- услуги по переводу криптоактивов.
Если ваш продукт касается хотя бы одной из этих функций и вы работаете с клиентами из ЕС — лицензия обязательна. Полностью децентрализованные протоколы без посредника формально вне MiCA, но на практике таких проектов единицы.
Минимальный капитал по классам услуг
MiCA делит услуги на три класса. Капитал считается как большее из двух значений: фиксированный минимум или четверть годовых постоянных расходов.
| Класс | Услуги | Минимальный капитал |
|---|---|---|
| 1 | Ордера, консультации, размещение, переводы, управление портфелем | €50 000 |
| 2 | Всё из класса 1 + хранение и обмен криптоактивов | €125 000 |
| 3 | Всё из класса 2 + управление торговой платформой | €150 000 |
Требования к компании и команде
- Присутствие в ЕС. Зарегистрированный офис, место фактического управления и минимум один директор-резидент ЕС.
- Репутация руководства. Директора и крупные акционеры проходят проверку fit & proper: опыт, отсутствие судимостей, прозрачное происхождение средств.
- AML/CFT. Политики KYC, мониторинг транзакций, Travel Rule по регламенту 2023/1113, назначенный MLRO.
- ИТ и безопасность. Требования DORA: управление ИТ-рисками, инциденты, непрерывность бизнеса, аудит смарт-контрактов и кошельков.
- Защита клиентов. Разделение активов клиентов, политика конфликта интересов, обработка жалоб, раскрытие рисков.
Сроки рассмотрения заявки
Регламент задаёт регулятору понятный график: до 25 рабочих дней на проверку комплектности пакета и до 40 рабочих дней на оценку полной заявки. Запросы дополнительной информации могут приостановить отсчёт ещё до 20 рабочих дней. С учётом подготовки документов реалистичный срок от старта до лицензии — 6–12 месяцев, и именно подготовка обычно определяет скорость.
Ускорить процесс помогает правильный выбор страны. Если вы ещё не решили, где подаваться, начните с подбора юрисдикции — мы сравним регуляторов по срокам, требованиям к субстанции и стоимости владения.
Паспортизация: одна лицензия на весь ЕС
Главное преимущество MiCA — паспорт. Получив лицензию, например, в Литве или на Мальте, вы уведомляете регулятора о странах, где хотите работать, и через 15 дней можете обслуживать клиентов по всему ЕЭЗ без отдельных разрешений. Это закрывает рынок из 450 млн человек одной заявкой.
Частые вопросы
Можно ли работать с клиентами из ЕС без лицензии CASP?
Нет. После окончания переходного периода 1 июля 2026 года оказание криптоуслуг клиентам в ЕС без лицензии CASP считается нарушением. Исключение — услуги, оказанные исключительно по собственной инициативе клиента, но строить на этом бизнес-модель нельзя.
Нужен ли white paper для лицензии CASP?
Нет. White paper по MiCA публикуют эмитенты криптоактивов. CASP готовит программу деятельности, бизнес-план, политики и описание внутреннего контроля.
Можно ли купить готовую компанию с лицензией?
Да, это законный путь: смена контроля согласуется с регулятором. Варианты есть в разделе готовых компаний, но проверка нового владельца всё равно проводится.
CrystalCore ведёт проект лицензии от выбора страны до ответа на вопросы регулятора: структура, политики, бизнес-план, подбор директоров и банков. Оставьте заявку на странице «Лицензия MiCA CASP» — пришлём план и смету под вашу модель.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.