Ein Händlerkonto ist Ihr eigener Vertrag mit einem Acquirer zur Annahme von Kartenzahlungen. Anders als bei Aggregatoren, wo Sie unter dem Dach des Anbieters arbeiten, bewertet der Acquirer hier direkt Ihr Unternehmen. Dieser Prozess heißt Underwriting und bestimmt Satz, Limits, Reserve und die Zusage selbst.
Kurz gesagt: Der Acquirer schätzt, wie viel Risiko Sie mitbringen: Branche, Verkaufsmodell, Länder, Erstattungen und Chargebacks. Je klarer und belegter Ihr Profil, desto besser die Konditionen.
Was der Acquirer bewertet
| Faktor | Warum er zählt |
|---|---|
| MCC (Händlerkategorie) | Bestimmt das Grundrisiko der Branche |
| Verkaufsmodell | Einmalkäufe, Abos und Vorauszahlung für künftige Leistungen bergen unterschiedliche Risiken |
| Warenkorb und Volumen | Je größer die Zahlung, desto höher der mögliche Streitschaden |
| Lieferzeit | Je länger zwischen Zahlung und Lieferung, desto höher das Erstattungsrisiko |
| Käuferländer | Beeinflussen Betrugsniveau und Prüfpflichten |
| Abwicklungshistorie | Auszüge über 3–6 Monate mit Chargeback- und Erstattungsquoten |
Niedriges, mittleres und hohes Risiko
- Niedriges Risiko: klare Produkte und Leistungen, schnelle Lieferung, wenige Erstattungen. Standardsätze, keine oder kleine Reserve.
- Mittleres Risiko: Abos, Reisen, Online-Bildung, Vorkasse. Höhere Sätze, Reserve möglich.
- Hohes Risiko: Branchen mit häufigen Streitfällen oder regulatorischen Grenzen. Erfordert spezialisierten Acquirer, Reserve und strenges Monitoring.
So bereiten Sie das Underwriting vor
- Eine Website ohne offene Fragen. Produktbeschreibung, Preise, Liefer- und Rückgabebedingungen, Datenschutz, Kontakte und Firmendaten.
- Ein ehrlicher MCC. Ein falscher Code für einen niedrigeren Satz fällt auf und führt zur Kontokündigung.
- Unterlagen. Gesellschaftsunterlagen, Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten, Geschäftskonto, Abwicklungsauszüge.
- Eine Prognose. Erwarteter Umsatz, Warenkorb, Erstattungsquote, Länder.
- Betrugsprävention. 3-D Secure, Liefernachweis und ein klarer Deskriptor auf der Kundenabrechnung.
Bei Unterlagen und Website helfen unsere KYB/KYC-Begleitung und die Webentwicklung.
Häufige Fragen
Was ist eine Reserve und lässt sie sich vermeiden?
Eine Reserve ist ein Umsatzanteil, den der Acquirer als Absicherung gegen künftige Chargebacks einbehält. Für neue und risikoreichere Händler ist das üblich. Eine gute Abwicklungshistorie über 6–12 Monate hilft, sie zu senken oder aufzuheben.
Warum ein Händlerkonto statt Aggregator?
Ein eigener Vertrag bietet stabilere Konditionen, geringeres Risiko plötzlicher Sperren und bei Volumen oft bessere Sätze. Aggregatoren sind für den Start einfacher. Den Vergleich finden Sie im Beitrag zur Wahl des Payment-Gateways.
Wie lange dauert das Underwriting?
Einige Tage bis einige Wochen – je nach Branche, Vollständigkeit der Unterlagen und Antworttempo.
Sie brauchen ein Händlerkonto? Senden Sie eine Anfrage auf der Seite Händlerkonten – wir erstellen Ihr Händlerprofil, gleichen es mit den Kriterien der Acquirer ab und bereiten die Underwriting-Unterlagen vor. Die Entscheidung trifft immer der Acquirer.