Der teuerste Fintech-Fehler: ein Produkt bauen und dann feststellen, dass eine Funktion eine Lizenz braucht, die sich nicht in vertretbarer Zeit beschaffen lässt. Um das zu vermeiden, erstellen Sie vor der ersten Codezeile eine Lizenzkarte: Welche Funktionen sind reguliert, von wem, in welchen Ländern und in welcher Reihenfolge holen Sie die Erlaubnisse ein? Das ist der Kern unserer Leistung Finanz- und Kryptolizenzen.
Kurz gesagt: Zerlegen Sie das Produkt in Funktionen, ordnen Sie jede einer Regulierung zu, wählen Sie Märkte und entscheiden Sie, was Sie selbst lizenzieren und was Partner abdecken. Ergebnis ist ein Fahrplan mit Budget und Abhängigkeiten.
Welche Produktfunktionen reguliert sind
| Produktfunktion | Regulierung | Beispiele |
|---|---|---|
| Zahlungen annehmen und senden | Zahlungsinstitut | Acquiring, Überweisungen, Zahlungslinks |
| Guthaben, Karten | E-Geld (EMI) | Wallets, Neobanken |
| Investments und Brokerage | Wertpapierinstitut | Wertpapierhandel, Portfolioverwaltung |
| Kredite und Ratenzahlung | Kreditlizenz oder Registrierung | BNPL, Mikrokredite |
| Krypto-Tausch und Verwahrung | CASP nach MiCA oder VASP | Börsen, Custody, Krypto-Wallets |
Schritt-für-Schritt-Plan
- Nutzerszenarien beschreiben. Was Kunden im Produkt tun: aufladen, zahlen, sparen, investieren, leihen.
- Geld- und Vermögensflüsse zeichnen. Wo Mittel und Werte bei jedem Schritt liegen und wer darüber verfügt.
- Märkte festlegen. Der Sitz von Kunden und Unternehmen bestimmt, welches Recht gilt.
- Funktionen und Erlaubnisse abgleichen. Je Funktion: Erlaubnis, Aufsicht, Kapital und grobe Dauer.
- „Selbst oder Partner“ entscheiden. Manche Funktionen lassen sich zum Start günstiger über lizenzierte Partner abdecken.
- Fahrplan erstellen. Reihenfolge, Budget, Abhängigkeiten und Entscheidungspunkte.
Typische Fehler
- Mit der „beliebtesten“ Lizenz beginnen, ohne zu prüfen, ob sie alle Funktionen abdeckt.
- Das Kundenland vergessen: Eine Lizenz in einem Land erlaubt nicht immer, Einwohner eines anderen zu bedienen.
- Übersehen, dass Eigentümer- oder Modelländerungen nach der Lizenzierung genehmigt werden müssen.
- Auf einen einzigen Zahlungspartner ohne Ausweichroute setzen.
Was Sie erhalten
Die Lizenzkarte ist ein kurzes Dokument, das Gründer und Investoren gleichermaßen verstehen: Funktionen und ihr regulatorischer Status, empfohlene Gesellschaftsstruktur, Länder, Budget und Fristen. Gespräche mit Anwälten, Banken und Investoren werden so deutlich einfacher. Brauchen Sie zuerst Gesellschaft und Konto, ergänzen wir Firmengründung und Geschäftskonten.
Häufige Fragen
Wie lange dauert eine Lizenzkarte?
Meist 1–3 Wochen, je nach Produktkomplexität und Anzahl der Märkte. Das ist schneller und günstiger als ein Umbau nach einer Ablehnung durch die Aufsicht.
Garantieren Sie die Lizenz?
Nein. Die Entscheidung trifft immer die Aufsicht. Wir helfen, einen realistischen Weg zu wählen und uns so vorzubereiten, dass das Ablehnungsrisiko sinkt.
Kann ich vor der Lizenz starten?
Oft ja – über lizenzierte Partner, als Agent oder Technologieanbieter. Die Lizenzkarte zeigt genau, wo das zulässig ist.
Sie bauen ein Fintech-Produkt? Senden Sie eine Anfrage auf der Seite Finanz- und Kryptolizenzen – wir erstellen Ihre Lizenzkarte mit Fachanwälten, bevor Sie das Entwicklungsbudget ausgeben.
Dieser Beitrag dient nur der Information und ist keine Rechtsberatung.