¿Quiere aceptar pagos en línea para su negocio? Entonces necesitará familiarizarse con el proceso KYB/KYC. No se trata solo de una formalidad de su proveedor de pagos; es un paso de verificación obligatorio exigido por los reguladores financieros y los esquemas de tarjetas globales como Visa y Mastercard. Analicemos en qué consiste y cómo navegar el proceso de alta sin problemas.
KYC vs. KYB: ¿Cuál es la diferencia?
Ambos acrónimos se refieren a procedimientos de cumplimiento destinados a la prevención del blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). Su objetivo principal es garantizar que cualquier negocio que busque procesar pagos sea legítimo, transparente y financieramente sólido.
KYC (Know Your Customer o Conozca a su Cliente) se centra en verificar la identidad de las personas. En un contexto empresarial, esto se aplica a los directores, fundadores y titulares reales últimos (UBO). El proveedor de pagos necesita entender quién está detrás de la empresa y toma las decisiones clave.
KYB (Know Your Business o Conozca su Negocio) es un concepto más amplio que engloba el KYC. Este proceso verifica la entidad comercial en sí: su registro, estructura de propiedad, actividades comerciales, licencias requeridas y reputación general en el mercado. El proveedor analiza el modelo de negocio para evaluar los riesgos potenciales.
¿Qué documentos solicitan los proveedores de pagos?
La lista exacta de documentos puede variar ligeramente según la jurisdicción de su negocio y las políticas específicas del proveedor, pero casi siempre se requiere un conjunto básico de documentos. Es mejor preparar todo con antelación para acelerar el proceso.
1. Documentos de registro de la empresa. Esta es la base. El proveedor debe confirmar que su empresa existe legalmente. Por lo general, esto incluye un Certificado de Constitución y los Estatutos Sociales.
2. Documentos de directores y UBO. Esta es la parte del KYC de la verificación. Deberá proporcionar escaneos a color, claros y de pasaportes o documentos de identidad nacionales válidos de todas las personas clave. Un UBO se define generalmente como cualquier persona que posea el 25 % o más de la empresa. También se requiere una prueba de domicilio residencial para cada persona, como una factura de servicios públicos reciente o un extracto bancario (generalmente no más antiguo de 3 meses).
3. Prueba del domicilio social de la empresa. Similar al punto anterior, pero para la empresa. Será suficiente una factura de servicios públicos o un extracto bancario emitido a nombre de la empresa.
4. Descripción del modelo de negocio y detalles del sitio web. Esté preparado para explicar qué hace su empresa, cómo adquiere clientes y qué vende exactamente. El proveedor realizará una revisión exhaustiva de su sitio web. Debe estar activo y funcional, con descripciones claras de los productos/servicios, precios, una política de reembolso e información de contacto. Si su negocio requiere una licencia (por ejemplo, para juegos, divisas o productos farmacéuticos), se le pedirá que la proporcione.
5. Proyecciones financieras. El proveedor estará interesado en su facturación mensual esperada, el valor promedio de las transacciones y la distribución geográfica de sus clientes. Esta información les ayuda a comprender la escala de su negocio y a configurar sus sistemas antifraude en consecuencia.
Cómo acelerar el proceso de alta
El proceso de verificación puede parecer complejo, pero su propósito es proteger todo el ecosistema financiero. Para asegurarse de que su alta sea lo más rápida posible, siga estos sencillos consejos:
* Reúna un conjunto completo de documentos con antelación. Pida al gestor de cuentas de su proveedor la lista exacta adaptada a su jurisdicción e industria. * Compruebe la calidad y la validez. Todos los escaneos deben ser claros, en color y fácilmente legibles. Asegúrese de que ningún documento haya caducado. * Sea receptivo y transparente. El equipo de cumplimiento puede tener preguntas de seguimiento sobre su modelo de negocio. La transparencia y la voluntad de cooperar son sus mejores activos aquí.
En última instancia, el KYB/KYC no es una barrera, sino un estándar de la industria para la higiene en el mundo fintech. Protege tanto a los proveedores de pagos como a las empresas legítimas del fraude y las actividades ilícitas. Una preparación adecuada para esta etapa puede reducir el tiempo de alta a solo unos pocos días hábiles, lo que le permitirá comenzar a aceptar pagos de clientes de todo el mundo sin demora.